Vay Thế Chấp Sổ Hồng Lãi Suất Thấp Hạn Mức Cao Giải Ngân Nhanh

Sổ hồng có sử dụng để vay ngân hàng được không? Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng lãi suất thấp nhất? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây!

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay thế chấp tại ngân hàng mà khách hàng dùng chính sổ hồng của mình để làm tài sản đảm bảo (TSĐB) cho khoản vay. Vay thế chấp sổ hồng nhắm đáp ứng các mục đích như mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng, kinh doanh…

Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, do Bộ Tài nguyên và Môi trường ban hành do vậy khách hàng có thể sử dụng sổ hồng để vay ngân hàng tương tự hình thức vay thế chấp sổ đỏ.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng

Hình thức vay thế chấp sổ hồng được nhiều khách hàng lựa chọn đăng ký vì nhiều ưu điểm:

• Thủ tục đơn giản hỗ trợ mục đích, nguồn thu
• Hạn mức vay cao, lên đến 88% giá trị tài sản thế chấp
• Thẩm định hồ sơ vay vốn nhanh nhất hệ thống ngân hàng
• Thông tin vay minh bạch, định giá tài sản thế chấp theo giá thị trường
• Giải ngân nhanh chóng
• Lãi suất tốt nhất hệ thống
• Thời gian trả nợ linh hoạt, lên đến 25 năm
• Hợp đồng trả ngắn, trung và dài hạn: Trả vốn góp và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay thế chấp sổ hồng

Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau khi vay thế chấp sổ hồng:

• Khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình người Việt Nam
• Từ 18 tuổi đến dưới 60 tuổi
• Có đủ năng lực tài chính để trả nợ ngân hàng
• Khoản vay phải được sở hữu hoặc được bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản
• Có hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu tại ngân hàng đó
• Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng cho vay.

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng ngân hàng

Các giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị khi vay thế chấp sổ hồng:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp được cấp bởi ngân hàng hỗ trợ
• CMND/Thẻ căn cước còn thời gian hiệu lực, rõ thông tin
• Hộ khẩu/sổ tạm trú
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động. bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng
• Các giấy tờ khác theo quy định của khách hàng

Quy trình vay thế chấp sổ hồng

Để có thể đăng ký hồ sơ và vay trả góp ngân hàng theo sổ hồng, khách hàng chỉ cần trải qua quy trình các bước cơ bản dưới đây:

• Bước 1. Xác định thông tin khách hàng
• Bước 2. Định giá tài sản thế chấp
• Bước 3. Thực hiện ký hợp đồng cho vay và hợp đồng thế chấp
• Bước 4. Đăng ký giao dịch đảm bảo
• Bước 5. Quyết định và giải ngân khoản vay

Vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng với mức lãi suất ưu đãi. Dưới đây là danh sách các ngân hàng có mức vay thế chấp sổ hồng lãi suất rẻ nhất:

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức vay	Thời hạn vay
BIDV	7,1%	100% TSĐB	20 năm
Vietcombank	7,5%	70% TSĐB	15 năm
MB	6,84%	90% tổng nhu cầu vốn	20 năm
VIB	8,3%	80% tổng nhu cầu vốn	30 năm
VietinBank	7,5%	90% tổng nhu cầu vốn	20 năm
Sacombank	8,5%	100% tổng nhu cầu vốn	25 năm
TPBank	7,2%	90% TSĐB	20 năm
VPBank	6,8%	90% TSĐB	20 năm
Techcombank	6,49%	70% TSĐB	25 năm
OCB	5,99%	70% TSĐB	20 năm

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ hồng

Các ngân hàng khi cho vay thế chấp sổ hồng đều áp dụng thời gian ưu đãi lãi suất, cách tính lãi suất cụ thể như sau:

• Số tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất vay * Kỳ hạn vay;
• Số tiền phải trả định kỳ = Tiền lãi + Tiền gốc vay;
• Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (3% – 5%);
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 0% – 3%.

Những yếu tố khó khăn khi vay thế chấp sổ hồng

Không phải hồ sơ vay vốn nào cũng diễn ra thuận lợi, khi vay thế chấp sổ hồng có một số trường hợp mà hồ sơ của bạn sẽ khó được duyệt như:

• Nợ xấu Ngân Hàng nhóm 2, 3, 4, 5
• Nhà đất bị quy hoạch hoàn toàn: Cây xanh, công viên, đường dự phóng,…
• Diện tích nhỏ dưới 20m,
• Hoặc hẻm nhỏ dưới 2m
• Muốn vay tối đa giá trị tài sản
• Không chứng minh được nguồn thu nhập trả nợ ngân hàng
• Không chứng minh được Phương án vay vốn
• Độ tuổi vay trên 70 tuổi
• Vay thế chấp không cần vợ/chồng ký
• Nhà gần chùa chiền, đình miếu
• Nhà gần mộ, trong nhà có mộ
• Nợ tiền thuế sử dụng đất
• Nhà đất chưa thừa kế, đại diện khai trình
• Đất nông nghiệp, đất trồng cây có vay được ngân hàng
• Nhà có yếu tố nước ngoài

Một số câu hỏi khi vay thế chấp sổ hồng

Thời gian giải ngân bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng được tiếp nhận, thẩm định và giải ngân trong 7 – 10 ngày làm việc.

Thời hạn cho vay thế chấp sổ hồng bao lâu?

Thời gian cho vay phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn, thông thường từ 5 năm – 30 năm.

Nợ xấu có vay được không?

Các ngân hàng không hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay thế chấp sổ hồng.

Kết luận

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay tiền giúp khách hàng huy động được số vốn lớn trong thời gian ngắn để giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ cho các mục đích cá nhân. Hi vọng qua bài viết này vaytienonline.co đã mang lại cho bạn một giải pháp tài chính hữu ích. Chúc thành công.

Xem thêm: nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?