Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Vay Ngân Hàng Nào?

Nhu cầu vay thế chấp ngân hàng ngày càng tăng tại Việt Nam vì những mục đích khác nhau như mở rộng kinh doanh, mua đất, xây nhà … Tuy nhiên giả sử nếu bạn đang nhảy nhóm nợ xấu có vay thế chấp được không? Nếu được thì ngân hàng nào hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay thế chấp?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết này nhé!

Tìm hiểu về nợ xấu

Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao) hay cụ thể hơn nợ xấu là khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc tiền gốc trên 90 ngày. Nợ xấu được chia thành các nhóm cụ thể như sau:

  • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ quá hạn dưới 10 ngày
  • Nhóm 2 (nợ chú ý): Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
  • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày
  • Nhóm 4 (nợ nghi ngờ mất vốn): Nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày
  • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu có vay thế chấp được không? Câu trả lời là “CÓ”, chỉ cần khách hàng có tài sản đảm bảo để thế chấp và tùy thuộc vào nhóm nợ, nguyên nhân nợ … mà ngân hàng có các chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay vốn thế chấp.

Khách hàng có nợ xấu vẫn được xem xét hỗ trợ vay thế chấp
Khách hàng có nợ xấu vẫn được xem xét hỗ trợ vay thế chấp

Chính sách cho vay thế chấp đối với khách hàng nợ xấu

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có vay thế chấp được không?

Đối với khách hàng nợ xấu nhóm 1 (từ 1 – 10 ngày) và nhóm 2 (từ 10 – 30 ngày) thì vẫn có một số ngân hàng xem xét hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng tuy nhiên sẽ có quy trình thẩm định gắt gao hơn. Cụ thể như sau.

Nếu nợ xấu là do vay thế chấp:

  • Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp 1 tháng duy nhất, không được có trường hợp nợ xấu nhiều tháng liên tiếp, nghĩa là đã rơi vào nhóm 3.
  • Cần phải chứng minh được thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả.
  • Cần phải chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan hoặc không cố ý.
  • Tài sản thế chấp phải đẹp, hạn mức vay không quá cao so với tài sản.

Trong trường hợp nợ xấu phát sinh do khoản vay tín chấp thì sẽ dễ dàng hơn, khách hàng chỉ cần tất toán khoản vay là đủ điều kiện được xem xét hỗ trợ.

Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 có vay thế chấp được không?

Khách hàng có nợ nhóm 3 – nhóm 5 sẽ KHÔNG được hỗ trợ vay thế chấp. Cách duy nhất để được hỗ trợ đó là khách hàng cần tất toán khoản nợ và đợi hệ thống CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng trong sạch mới có thể đăng ký.

Nợ xấu trong quá khứ vay thế chấp được không?

Đối với các khoản nợ xấu trong quá khứ mà khách hàng đã tất toán thì cần có thời gian để hệ thống CIC cập nhật lịch sử tín dụng và khi đó ngân hàng mới có thể xem xét có cho khách hàng vay tiền trả góp hay không.

Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu

Đối với các trường hợp nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 nếu được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp thì có thể tham khảo điều kiện và cách vay dưới đây.

Điều kiện vay thế chấp khi bị nợ xấu

  • Có đầy đủ năng lực, hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
  • Độ tuổi vay theo quy định nam không quá 60 và 55 đối với nữ.
  • Có phương án sử dụng vốn vay rõ ràng
  • Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan
  • Tài sản thế chấp phải thanh khoản caTại thời điểm vay tài sản thế chấp phải dư không bị vướng quy hoạch, nếu có thì chỉ một phần và phần còn phải có diện tích lớn hơn 20m2, tài sản đảm bảo không bị tranh chấp, kiện tụng hay sổ chung.

Thủ tục

  • CMND người vay và vợ/chồng người vay
  • Hộ khẩu/tạm trú KT3
  • Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
  • Sổ đỏ, sổ hồng và lệ phí trước bạ
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu trả nợ ( Hợp đồng lao động, giấy tờ cho thuê nhà, giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép….)
  • Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng…
  • Đây là các giấy tờ cơ bản cần có và khi hồ sơ tiến hành thì ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung thêm.

Ngân hàng nào hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay thế chấp

Top 5 Ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ nợ xấu sau khi thanh toán hết dư nợ:

  • OCBÁ Châu
  • (ACB)
  • Sacombank
  • Kiên Long Bank
  • Nam Á Bank

Một số trường xử lý hồ sơ nợ xấu khi vay thế chấp

Chồng nợ xấu, vợ có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nếu 2 vợ chồng cùng đứng tên tài sản thì vợ không được vay thế chấp nếu chồng có nợ xấu. Giải pháp trong trường hợp này là sang tên cho vợ đứng quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp một cách độc lập, không liên quan tới chồng.

Lúc này vợ có thể đăng ký vay như bình thường, tương tự với trường hợp vợ bị nợ xấu.

Người trong hộ khẩu nợ xấu thì có vay thế chấp được không?

Trường hợp người thân như anh, chị, bố, mẹ cùng chung hộ khẩu bị nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng chỉ xem đây là yếu tố tham khảo chứ không làm căn cứ xét duyệt. Do đó, khách hàng có thể đăng ký vay thế chấp bình thường.

Kết luận

Qua nội dung bài viết thì chúng ta đã biết được tùy thuộc vào việc bạn đang nợ nhóm nào, lý do nợ ra sao … mà khách hàng nợ xấu có được vay thế chấp hay không? Hy vọng sau khi tham khảo hết bài viết này của vaytienonline.co, khách hàng đã tìm được cho mình một giải pháp tài chính hợp lý.

Xem thêm:

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *