Vay trung hạn là một hình thức vay vốn khá phổ biến hiện nay tại các ngân hàng. Với những ai đang đó ý định vay vốn bằng hình thức này, thì ắt hẳn những thông tin như: “Vay trung hạn là gì, vay trung hạn là bao lâu, thủ tục đặc điểm như thế nào, lãi suất ra sao?” sẽ là những thắc mắc lớn.
Toc
Khi nắm bắt được những thông tin trên về vay trung hạn, các bạn có thể tự tin tính toán và lựa chọn ra những cách vay phù hợp với bản thân. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn những thông tin về hình thức vay vốn này ở bài viết dưới đây nhé!
Vay trung hạn là gì?
Vay trung hạn là một hình thức cho vay vốn tại các ngân hàng, có thời hạn vay kéo dài từ 12 tháng đến dưới 60 tháng. Hình thức vay trung hạn dự án là một giải pháp tín dụng để đáp ứng những nhu cầu của mọi người về vay trả góp một dự án đầu tư nhất định của doanh nghiệp. Với mục đích mở rộng các hoạt động kinh doanh.
Vay trung hạn là bao lâu?
Hiện nay, các ngân hàng đều có nhiều gói cho vay khác nhau đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tùy theo mỗi sản phẩm vay vốn mà khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay, thanh toán vốn vay.
Vay trung hạn có thời hạn cho vay từ 01 năm đến 05 năm. Điều này cũng đã được quy định rõ trong Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Thông tư cũng chỉ rõ thời hạn của các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, trong đó:
- Vay ngắn hạn có thời hạn cho vay tối đa 01 năm
- Vay dài hạn có thời hạn cho vay trên 05 năm
Như vậy, với những ai đang băn khoăn vay trung hạn là bao lâu hẳn đã có câu trả lời cho mình. Nếu tiến hành vay trung hạn, bạn sẽ cần thanh toán trước 60 tháng (tương ứng với 05 năm). Trong trường hợp khách hàng không thanh toán kịp thời khoản nợ của mình, khách hàng vay vốn sẽ phải chịu mức xử phạt và những án phạt khác của ngân hàng.
Đặc điểm của loại hình vay trung hạn là gì?
Trên đây, bạn đã nắm được thời gian vay trung hạn là bao lâu. Tuy nhiên, nếu muốn sử dụng gói vay này, bạn nên tìm hiểu kỹ thêm về những đặc điểm của gói vay này của các ngân hàng nhé.
Đối tượng vay trung hạn
Vay trung hạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn thanh toán của nó cũng tương đối ngắn, tối đa chỉ có 05 năm. Chính vì thế, gói vay này phù hợp nhất với những mục đích dưới đây:
- Đầu tư xây dựng nhà xưởng
- Mua sắm thiết bị công nghiệp, máy móc phục vụ sản xuất
- Mua sắm tài sản cố định
Thủ tục vay trung hạn
Để vay vốn trung hạn, thì người vay phải đảm bảo các điều kiện và chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để làm thủ tục vay. Mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện để vay vốn trung hạn khác nhau. Bởi vì sẽ phụ thuộc vào từng thời điểm và từng tổ chức tín dụng hay ngân hàng khác nhau.
Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết dưới đây để có thể bắt đầu làm thủ tục vay vốn:
- Đơn xin vay vốn trung hạn của ngân hàng theo đúng mẫu.
- Hồ sơ dự án/ công việc mua bán cần vay vốn.
- Hồ sơ tài chính.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Báo cáo liên quan tới tình hình tài chính bản thân.
- Bảng tính số tiền vay cũng như ước chừng thu nhập để dễ dàng trả nợ.
Lưu ý: Trong những trường hợp thông thường, thì các ngân hàng sẽ thực hiện quy trình xem xét thông tin thật kỹ. Điều này sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng đánh giá đầy đủ các thông tin liên quan tới người vay vốn. Từ đây ngân hàng sẽ nhận diện được tình hình thực tế của người vay để quyết định có cho vay hay là không.
Hình thức cho vay vốn trung hạn kèm theo rủi ro không thu hồi được vốn rất lớn. Nên việc xem kỹ thủ tục sẽ ngày càng nghiêm ngặt hơn. Khi người vay không đáp ứng đủ điều kiện sẽ không được cho vay.
Lãi suất của gói vay trung hạn
Bên cạnh thắc mắc về gói vay trung hạn là bao lâu, khách hàng cũng rất quan tâm đến lãi suất của gói vay này. Hiện nay, lãi suất cho vay trung hạn đang khá tốt. Tùy từng ngân hàng và thời hạn cụ thể mà mức lãi suất có thể dao động từ 6,5 – 11%/năm.
Tuy nhiên, tùy vào thời điểm thực tế mà lãi suất có thể biến động nhẹ. Người vay trung hạn mua nhà không phải lo lắng quá nhiều bởi sự xê dịch là tương đối nhỏ, có thể chỉ xê dịch đôi chút trong khoảng trên.
Phương thức cho vay trung hạn
Hình thức vay vốn hiện nay được các ngân hàng áp dụng cho những gói vay trung hạn là theo dự án đầu tư. Bên cạnh đó, các cá nhân cũng có thể vay trung hạn theo hình thức tín dụng để thuê mua.
Với mỗi hình thức vay cũng như cam kết, mức lãi suất vay mua nhà sẽ được điều chỉnh. Khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng để có được lựa chọn tốt nhất cho trường hợp vay vốn của mình.
Một số hình thức vay trung hạn phổ biến nhất
Tín dụng theo dự án đầu tư
Khi cho vay bởi hai hoặc nhiều tổ chức tín dụng để cho các dự án của các tổ chức tín dụng. Kết hợp với các hoạt động liên doanh của đảng, đa dạng hóa các tổ chức tín dụng.
Để đảm bảo được tài sản vốn thì không được sử dụng quá nhiều vào tổng vốn của doanh nghiệp, công ty. Đặc biệt ngân hàng đã đưa ra những dự án đáp ứng được mọi rủi ro. Tuy nhiên vai trò này thì ngân hàng không muốn đảm nhiệm. Bởi vậy hành động cho vay vốn mạo hiểm là một hoạt động cho vay để tạo điều kiện cho các ngân hàng đa dạng hóa. Và đặc biệt có thể tận dụng nguồn vốn đầu tư vào các dự án dài hạn.
Các khoản vay trực tiếp theo dự án
Trong nền kinh tế thị trường thì đây là hình thức tín dụng trung hạn. Đối với các dự án đầu tư mà khách hàng lựa chọn thì người thực hiện và chịu trách nhiệm là các ngân hàng thương mại.
Từ đây có thể thấy rằng công việc của ngân hàng không chỉ là cho vay. Vì ngoài ra ngân hàng còn có hàng loạt các công việc khác liên quan đến việc thực hiện hiệu quả các dự án như: Quy hoạch sản xuất, thiết kế, quy trình công nghệ, tiêu chuẩn thiết bị, định giá thị trường, hiệu quả đầu tư.
Tín dụng thuê mua
Trong suốt thời gian thuê và có thể thuê thì người thuê có thể là có tư cách là chủ sở hữu tài sản. Hoặc quyền mua tài sản thuê hay thuê ngay bên cạnh các điều khoản khi đã được hai bên nhất trí.
Tài sản bao gồm cả động sản và bất động sản, cụ thể:
- Xe chính lái xe là ô tô, dây chuyền sản xuất công nghệ…
- Bất động sản là văn phòng chi nhánh, nhà máy sản xuất…
Theo luật, người thuê duy nhất là người được bên cho thuê giao tài sản. Bởi thế những người đi thuê nhà họ không được phép bán nhưng sẽ nhận được những lợi ích thì việc sử dụng tài sản đó, và phải chịu trách nhiệm nếu có bất cứ rủi ro nào xảy ra.
Có nên vay trung hạn để mua nhà hay không?
Hiện nay, rất nhiều người khi tìm hiểu về thời gian vay trung hạn là bao lâu đang băn khoăn, có nên vay trung hạn để mua nhà không? Trên thực tế, rất nhiều khách hàng tìm đến các ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn để vay trung hạn mua nhà, mua xe.
Tuy nhiên, như đã đề cập ở trên, thời gian thanh toán của sản phẩm vay vốn này chỉ được phép tối đa 60 tháng. Chính vì vậy, vay trung hạn mua nhà chỉ phù hợp khi bạn đã có gần đủ số tiền để mua bất động sản và có khả năng trả trong ngắn hạn.
Đồng thời, bạn đã có sự ổn định về tài chính và có các kế hoạch rõ ràng, khả quan liên quan đến việc trả nợ định kỳ mà vẫn đảm bảo được cuộc sống.Dưới, đây Vaytienonline.co sẽ phân tích rõ những ưu nhược điểm khi vay trung hạn mua nhà để bạn hiểu rõ thêm:
Ưu điểm vay trung hạn mua nhà
- Thời gian trả nợ không quá gấp như khoản văn ngắn hạn. Khách hàng có khả năng sắp xếp tài chính bản thân;
- Được ngân hàng giải ngân linh động.
Nhược điểm vay trung hạn mua nhà
- Thời gian hoàn vốn chậm;
- Rủi ro cao nếu bị biến động thị trường hoặc dự án bị chậm tiến độ hoặc.
- Cần thế chấp tài sản và bắt buộc phải có sự tham gia của chủ đầu tư dự án để hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra.
Theo các chuyên gia tài chính, việc lựa chọn gói vay trung hạn hay dài hạn sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính cụ thể của từng khách hàng. Nếu không muốn chịu áp lực tài chính quá lớn, bạn nên chọn vay dài hạn để mua nhà. Đồng thời, cố gắng làm việc kiếm tiền để có thể trả nợ ngân hàng trước hạn.
Ví dụ, bạn đăng ký vay mua nhà thời hạn 20 năm. Nhưng bạn làm việc chăm chỉ, chỉ sau 15 năm đã có thể tất toán khoản nợ của mình.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã có chính sách miễn phí hoặc giảm phí phạt trả nợ trước hạn 4 – 6 năm nên khách vay vốn có thể tất toán mà không lo chịu nhiều rủi ro.
Kết luận
Trên đây là những thông tin về hình thức vay trung hạn. Hy vọng rằng với những thông tin này của chúng tôi, bạn có thể hiểu thêm về khoản vay trung hạn là gì, vay trung hạn là bao lâu và có thể tự tin lựa chọn cho mình giải pháp tài nguyên hợp lý nhất. Chúc các bạn một ngày tốt lành.
Bài viết được biên tập bởi: Vaytienonline.co
