Đáo Hạn Là Gì? Đáo Hạn Ngân Hàng Cần Lưu Ý Những Thông Tin Gì?

Đáo hạn luôn được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng để hỗ trợ khách hàng. Vậy cụ thể thì đáo hạn là gì? Khách hàng cần lưu tâm vấn đề gì khi đáo hạn.

Đối với các khách hàng đang tiến hành vay tín dụng ngân hàng thì không thể bỏ qua thủ tục đáo hạn. Vậy cụ thể thì đáo hạn là gì? Các khách hàng muốn làm thủ tục đáo hạn thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì? Tất cả những băn khoăn này của khách hàng sẽ được chia sẻ cụ thể trong bài viết dưới đây.

Đáo hạn là gì?

Đáo hạn là hình thức tái vốn vay khi hết hạn vay cũ mà khách hàng chưa có khả năng trả nợ và muốn gia hạn thêm thời gian vay với ngân hàng. Đáo hạn ngân hàng sẽ giúp cho khách hàng có thể kéo giãn thời gian trả nợ hơn. Từ đó tập trung vào đầu tư kinh doanh và dễ dàng trả được nợ sớm hơn.

Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng mà khách hàng – người vay vốn phải hoàn trả toàn bộ khoản tiền theo hợp đồng. Ngày này sẽ tính theo ngày đã ghi trên hợp đồng tín dụng mà khách hàng đã ký kết trước đó.

Các hình thức đáo hạn ngân hàng

Để nắm được thủ tục đáo hạn nhanh chóng thì bạn cần phải biết các hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến. Mỗi một hình thức sẽ có đặc điểm cũng như các lợi ích riêng biệt như sau:

Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay là hình thức đáo hạn khoản vay đã đến thời hạn thanh toán nhưng người vay chưa thể trả được và muốn tiếp tục vay khoản mới. Hình thức vay khoản nợ mới để thanh toán khoản nợ cũ này còn được gọi là đạo nợ. 

Đáo hạn gửi tiết kiệm

Đáo hạn gửi tiết kiệm chính là hình thức dựa vào cam kết, thỏa thuận của ngân hàng với khách hàng gửi tiết kiệm. Khi sổ tiết kiệm tới kỳ hạn thì khách hàng sẽ tới ngân hàng để thực hiện đáo hạn. Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng trong sổ tiết kiệm. Nếu như tới ngày đáo hạn mà khách hàng không tới rút tiền thì ngân hàng sẽ chuyển cả phần gốc và lãi đó sang kỳ gửi tiếp theo.

Cần đáo hạn ngân hàng vào thời điểm nào?

Khách hàng sẽ thực hiện đáo hạn vào chính ngày kết thúc hợp đồng. Thời điểm này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay để khách hàng nắm bắt rõ ràng. Đối với thời điểm đáo hạn gửi tiết kiệm thời gian sẽ là 6, 9, 12 tháng.

Khách hàng cần tiến hành đáo hạn cần thực hiện đáo hạn trước từ 3-5 ngày so với ngày đáo hạn gốc. Điều này sẽ giúp tránh tình trạng quá hạn thanh toán, tránh được nợ xấu có thể xảy ra.

Các phương thức đáo hạn

Để thực hiện đáo hạn bạn có thể chọn một trong ba phương thức sau:

Đáo hạn tại chỗ

Đây là hình thức đáo hạn được thực hiện trực tiếp tại ngân hàng – nơi khách hàng tiến hành thủ tục vay vốn. Hình thức đáo hạn tại chỗ này thường áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Khi tiến hành đáo hạn tại chỗ, khách hàng cần bổ sung thêm tài sản đảm bảo theo yêu cầu của ngân hàng để được xét duyệt khoản vay mới. 

Đáo hạn chuyển vùng

Đáo hạn chuyển vùng được hiểu đơn giản là hình thức chuyển vay đáo hạn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác khi khoản vay trực tiếp tại ngân hàng đã sắp tới hạn. Ngân hàng tiếp nhận khoản vay đáo hạn thường sẽ có thời gian và lãi suất tốt hơn. 

Vay đáo hạn bên ngoài để trả nợ ngân hàng

Đây là hình thức mang tính tự phát. Khi gân tới ngày đáo hạn, các cá nhân hoặc tổ chức sẽ tiến hành vay từ người thân hoặc công ty tín dụng để tiến hành trả khoản nợ cho ngân hàng. Nhưng khi vay từ bên ngoài khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn nhiều so với khi vay tại ngân hàng. Hình thức này chỉ nên áp dụng tại thời điểm sát ngày đáo hạn mà khách hàng không có khả năng xoay chuyển vốn.

Điều kiện đáo hạn

Để được thực hiện thủ tục đáo hạn nhanh chóng phục vụ nhu cầu tài chính cá nhân, các khách hàng cần phải thỏa mãn các điều kiện sau:

• Khách hàng là những công dân Việt Nam, được hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng từ độ tuổi 18 tới dưới 79 tuổi
• Khách hàng có hộ khẩu, KT3 tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng
• Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào
• Có tài sản thế chấp để tiến hành phê duyệt hồ sơ nhanh hơn

Thủ tục hồ sơ đáo hạn

Khi đã đáp ứng đủ điều kiện để thực hiện đáo hạn thì khách hàng cần chuẩn bị đủ giấy tờ, thủ tục như sau:

• Giấy ghi nợ theo ngân hàng bạn muốn vay đáo hạn
• CMND/CCCD còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng minh độc thân
• Hồ sơ vay ngân hàng bản sao
• Các giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp
• Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần chuẩn bị thêm Giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp
• Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay

Quy trình đáo hạn ngân hàng như thế nào?

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đủ hồ sơ, giấy tờ để tiến hành đáo hạn khoản vay thì có thể tới ngân hàng để thực hiện đáo hạn. Quy trình đáo hạn được diễn ra nhanh chóng, không kéo dài thời gian, tiền bạc của cả ngân hàng và khách hàng. Cụ thể quy trình đáo hạn tại ngân hàng được thực hiện như sau:

• Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu đáo hạn của khách hàng. Có thể thực hiện xác nhận trực tiếp hoặc gọi điện để xác nhận thông tin cần đáo hạn của khách hàng.
• Bước 2: Tiến hành xem xét, thẩm định hồ sơ đáo hạn và tính toán chi tiết số tiền khách hàng cần phải nộp đáo hạn.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay mới cho khách hàng. Khách hàng sẽ trả tiền và ngân hàng sẽ gửi toàn bộ giấy tờ cho khách hàng. Tất cả quá trình này được thực hiện nhanh trong không quá 3 ngày làm việc.

Đáo hạn ngân hàng có mất phí không?

Thông thường, khi tiến hành đáo hạn ngân hàng thf khách hàng sẽ phải mất khoản phí đáo hạn khoản vay dao động từ 0.3% – 0.7%/ngày. Đối với các khách hàng thực hiện đáo hạn sổ tiết kiệm thì sẽ không mất bất cứ khoản phí nào. 

Một số lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Để có thể thực hiện đáo hạn ngân hàng nhanh chóng, đúng thủ tục khách hàng cần phải lưu ý một số vấn đề sau: 

• Nếu không thực hiện trả vốn vay cho ngân hàng đúng hạn, khách hàng có thể bị giải chấp. 
• Tùy vào từng ngân hàng sẽ có quy trình, yêu cầu về hồ sơ đáo hạn và thủ tục khác nhau. Do đó, khách  hàng cần liên hệ trước với ngân hàng để được tư vấn chi tiết về thủ tục đáo hạn ngân hàng này. 
• Hình thức đảo nợ – chuyển những khoản vay nợ cũ sang khoản nợ mới hiện nay không được nhà nước chấp nhận. Cần phải đặc biệt lưu ý khi chọn lựa hình thức đảo nợ này. 

Kết luận

Như vậy chúng tôi đã giúp các bạn có thể hiểu đáo hạn là gì và những vấn đề liên quan tới đáo hạn. Đối với các khách hàng mới thực hiện đáo hạn lần đầu thì cần liên hệ tới ngân hàng thực hiện hồ sơ vay thế chấp của bạn để được tư vấn. Như vậy thời gian, thủ tục và hồ sơ đáo hạn sẽ được gói gọn xử lý trong thời gian ngắn.

Xem thêm:

• Nợ quá hạn là gì?
• Phí phạt trễ hạn là gì?

Nợ Thông tin được biên tập bởi: vaytienonline.co