Vay Tín Chấp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Ngân Hàng Nào Lãi Suất Tốt?

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) thực chất là sản phẩm vay tiền ngân hàng cho những khách hàng là chủ của cơ sở kinh doanh có nhu cầu về vốn vay để mở rộng hoạt động kinh doanh. Vậy hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì? Điều kiện thủ tục vay vốn, lãi suất như thế nào?

Hãy cùng vaytienonline.co theo dõi ngay bài viết dưới đây nhé.

Vay tín chấp bằng Giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) là hình thức vay tín chấp được ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ cho khách hàng là hộ cá nhân kinh doanh, doanh nghiệp, tiểu thương, shop thời trang, cơ sở kinh doanh có giấy phép … mà không cần bảo lãnh, không cần thế chấp tài sản.

Mục đích vay tiền bằng giấy phép kinh doanh đó là chỉ hỗ trợ cho công việc và hoạt động kinh doanh như thực hiện dự án, nhập hàng hóa, múa máy móc trang thiết bị ….

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là gì?

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là chứng nhận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho cá nhân, tổ chức được phép kinh doanh trong một ngành nghề nhất định, tuy nhiên với những mặt hàng, lĩnh vực kinh doanh không có điều kiện thì chỉ cần giấy đăng ký kinh doanh.

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là điều kiện cần và đủ nếu muốn kinh doanh hợp pháp ở quy mô công ty, doanh nghiệp, tổ chức hoặc đơn giản là hộ kinh doanh cá thể.

Ưu điểm khi vay tiền bằng Giấy phép kinh doanh

• Giải ngân nhanh chóng
• Hạn mức vay cao, tối đa lên đến 1,6 tỷ đồng
• Thời gian cho vay có thể qúa 30-40 ngày không bị tính lãi suất cao
• Thời gian trả góp linh hoạt từ 12 đến 36 tháng, đáp ứng khả năng tài chính của khách hàng.
• Không bị ghi vào lịch sử nợ xấu trên CIC
• Hạn mức có thể thay đổi cao hơn trước do độ tín nhiệm của khách hàng cao
• Đáo hạn ngân hàng không ảnh hưởng đến việc kinh doanh và uy tín đối với các đối tác làm ăn.

Nhược điểm của hình thức vay tiền theo Giấy phép kinh doanh

• Chỉ áp dụng cho nhóm khách hàng có GPKD hoặc giấy đăng ký kinh doanh
• Quy trình thẩm định trải qua nhiều bước hơn các hình thức vay thông thường

Lãi suất và hạn mức vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay trả góp có mức lãi suất thấp nhất hiện nay bởi vì khách hàng đang kinh doanh có thể chứng minh được uy tín của mình, có nguồn thu nhập ổn định cũng như rủi ro về nợ xấu là không cao.

Cụ thể:

• Mức lãi suất: thông thường sẽ có mức giao động từ 7% – 10%/năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% – 12%/năm.
• Hạn mức: từ 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo tuy theo uy tín cá nhân. Có một số ít ngân hàng cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Điều kiện vay tiêu dùng theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)

• Có giấy phép kinh doanh
• Tuổi từ 20 – 60 (có thể thấp hơn hoặc cao hơn tùy vào đơn vị hỗ trợ)
• Có tài sản đảm bảo nếu muốn vay vốn hạn mức lớn
• Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng vay
• Không có nợ xấu hay vi phạm pháp luật
• Mục đích vay vốn: Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án hoặc vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động/ vay vốn thực hiện dự án đầu tư mở rộng cơ sở sản xuất…mục đích vay vốn phải phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất của công ty
• Công ty thực hiện dự án vay vốn còn hoạt động, hoạt động có mức doanh thu tốt và có tiềm năng phát triển

Thủ tục vay tiền trả góp bằng Giấy phép kinh doanh (GPKD)

• Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng
• CMND/căn cước/Hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu/KT3
• Giấy phép đăng ký kinh doanh
• Giấy tạm trú tạm vắng/hóa đơn Internet/Tiền điện, nước/Truyền hình cáp…
• Biên lai thuế 3 tháng gần nhất hoặc báo cáo thuế 6 tháng gần nhất
• Các giấy tờ khác theo quy định của tổ chức cho vay

Quy trình giải ngân hồ sơ vay vốn qua Giấy phép kinh doanh

• Bước 1: Gửi yêu cầu đăng ký vay vốn
• Bước 2: Tiếp nhận thông tin và tư vấn hồ sơ
• Bước 3: Ký hồ sơ đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định và xét duyệt hạn mức
• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Top 5+ Đơn vị cho Vay tiền bằng Giấy phép kinh doanh (GPKD) lãi suất thấp nhất

Ngân hàng VPBank

Hình thức vay:

• Vay kinh doanh bổ sung vốn lưu động hạn mức
• Vay tín chấp cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh
• Vay kinh doanh trả góp
• Vay khởi  nghiệp

Điều kiện vay:

• Cá nhân đang kinh doanh hoặc chuẩn bị kinh doanh đã có giấy phép
• Có mục đích vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh và sản xuất
• Có hộ khẩu tại địa bàn chi nhánh VP bank
• Công dân VN yêu cầu từ 18 – 60 tuổi
• Không có lịch sử nợ xấu

Hồ sơ vay:

• Giấy đề nghị vay vốn có tài sản đảm bảo
• Hồ sơ cá nhân: CMND/ thẻ căn cước công dân + Sổ hộ khẩu/ giấy đăng ký thường trú
• Giấy phép kinh doanh
• Phương án kinh doanh
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo

Ngân hàng Agribank

Các chính sách cho vay tiền bằng GPKD của Ngân hàng Agribank có nhiều chương trình ưu đãi dành hấp dẫn cho khách hàng, đặc biệt là cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, giao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Thông tin gói vay:

• Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
• Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
• Trả nợ theo định kỳ hàng tháng theo quy định

Các hình thức vay:

• Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
• Cho vay lưu vụ
• Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
• Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động

Hồ sơ vay vốn:

• Giấy phép kinh doanh của công ty doanh nghiệp
• Phương pháp kinh doanh, kế hoạch chi tiêu khoản vay
• Giấy đăng ký vay vốn, kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu ngân hàng Agribank
• Giấy tờ về tài sản thế chấp, tùy loại tài sản
• CMND + Hổ khẩu người đứng tên vay
• Sao kê  hoặc biên lai nộp thuế 3 tháng gần nhất để chứng minh tài chính và khả năng chi trả nợ.

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPCP Tiên Phong (TPBank) cung cấp gói vay tín chấp bằng GPKD nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn vay đối với hộ kinh doanh cá thể với nhiều ưu điểm nổi bật, lãi suất hấp dẫn.

Ưu điểm:

• Hạn mức vay lên đến 85% nhu cầu vay
• Nhiều phương án lãi suất linh hoạt
• Giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy nhu cầu của người vay
• Tài sản thế chấp có thể là của cá nhân người vay hoặc tài sản đứng tên người thân bảo lãnh
• Thời gian vay linh hoạt lên đến 84 tháng

Điều kiện:

• Có giấy phép kinh doanh
• Có tài sản đảm bảo: Bất động sản
• Công ty/ doanh nghiệp kinh doanh hoạt động bình thường và thu về lợi nhuận
• Hộ kinh doanh của  người vay hoạt động trên địa bàn TPBank có trụ sở

Hồ sơ:

• Hồ sơ nhân thân: CMND, Sổ họ khẩu, Đăng ký kết hôn…
• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất gốc
• Hồ sơ nguồn thu nhập: đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng với đối tác (nếu có)

Ngân hàng Sacombank

Sacombank hiện nay hỗ trợ rất nhiều sản phẩm để hỗ trợ cho kinh doanh, trong đó nổi bật với các sản phẩm như:

• Thấu chi sản xuất kinh doanh
• Vay phố chợ – phố thương mại
• Vay tiểu thương
• Vay nông nghiệp
• Vay sản xuất kinh doanh

Ưu điểm:

• Đáp ứng các nhu cầu: Bổ sung vốn lưu động, mua máy móc thiết bị/ cải tiến công nghệ, xây dựng mở rộng nhà xưởng, kinh doanh theo các lĩnh vực đúng pháp luật
• Hạn mức vay và kỳ hạn vay không giới hạn tùy thuộc vào nhu cầu của người vay
• Tài sản đảm bảo đa dạng
• Thủ tục đơn giản nhanh gọn

Yêu cầu:

• Có mục đích sử dụng vốn chính đáng cho hoạt động sản xuất kinh doanh
• Độ tuổi từ 18 – 60 tuồi
• Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh cho vay
• Không có nợ xấu
• Có tài sản đảm bảo:  Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm

Thủ tục vay:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Sacombank
• Giấy tờ cá nhân: CMND/ thẻ căn cước + Sổ hộ khẩu/ giấy đăng ký thường trú
• Giấy tờ chứng minh hoạt động, thu nhập của công ty doanh nghiệp: Sao kê tài khoản nộp thuế/ biên lai
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo, bản gốc

Vay tiền theo GPKD cần lưu ý điều gì?

• Nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ không được giữ giấy tờ của khách hàng.
• Khách hàng có thể tất toán khoản tại bất kỳ thời điểm nào trong quá trình trả nợ
• Hạn mức và lãi suất phụ thuộc vào quy mô và thời gian hoạt động của doanh nghiệp.

Kết luận

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay được ưa thích bởi nhóm khách hàng đang hoạt động theo mô hình kinh doanh hộ cá thể hay doanh nghiệp. Trong bài viết này chúng tôi đã giới thiệu cũng như hướng dẫn cách vay tiền bằng GPKD nhanh nhất. Chúc thành công!

Xem thêm:

• Vay tiền mặt bằng thẻ Bảo hiểm y tế
• Vay theo số dư tài khoản ngân hàng