Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng: Điều Kiện Và Lãi Suất Vay Bao Nhiêu?

Hình thức vay tiền theo thẻ tín dụng ngày càng phổ biến tại Việt Nam và được nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ và mang lại nhiều ưu điểm tuyệt vời cho khách hàng. Vậy vay qua thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, hồ sơ, lãi suất vay ra sao?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết này nhé!

Vay tiền theo thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp áp dụng cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng tại các ngân hàng. Hạn mức cho vay tiền bằng thẻ tín dụng được xét duyệt dựa trên hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng.

Vay tín chấp theo thẻ tín dụng được nhiều khách hàng đăng ký
Vay tín chấp theo thẻ tín dụng được nhiều khách hàng đăng ký

Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức thẻ tối thiểu từ 15 triệu đồng và có thời gian phát hành thẻ nhất định sẽ được hỗ trợ cho vay khoản tiền tương ứng 5-10 lần hạn mức thẻ. Về bản chất, thẻ tín dụng cũng là một khoản vay nên khi vay tiền qua thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro vì có thể khách hàng sẽ chi tiêu vượt khả năng chi trả.

Ưu điểm khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Hình thức vay tín chấp qua thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Hạn mức thẻ thấp, chỉ cần từ 15 triệu đồng trở lên.
  • Khoản vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ tối đa 500 triệu đồng.
  • Khách hàng không cần tài sản đảm bảo.
  • Thời gian vay kéo dài lên tới 48 tháng.
  • Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản, không cần nhiều loại giấy tờ phức tạp.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h-48h.
  • Lãi suất thấp và ổn định theo quy định của ngân hàng nhà nước.

Nhược điểm khi vay tiền qua thẻ tín dụng

  • Lãi suất vay cao
  • Ít tổ chức cung cấp gói vay này
  • Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ và gây rủi ro về sự bảo mật.

Lãi suất vay tiền theo thẻ tín dụng

Lãi suất vay tiền theo thẻ tín dụng phụ thuộc vào đơn vị tài chính cho vay, dao động từ từ 3,75%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.

Ví dụ:

  • Vay 50 triệu qua thẻ tín dụng
  • Thời gian vay là 36 tháng.
  • Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng.

Số tiền khách hàng phải trả được tính như sau:

Kỳ trả nợ Số tiền trả hàng tháng Tiền lãi Tiền gốc Dư nợ
Tháng 1 2.553.530,25 1.875.000,00 678.530,25 49.321.469,75
Tháng 2 2.553.530,25 1.849.555,12 703.975,13 48.617.494,62
Tháng 3 2.553.530,25 1.823.156,05 730.374,20 47.887.120,42
Tháng 4 2.553.530,25 1.795.767,02 757,763.23 47.129.357,19
Tháng 5 2.553.530,25 1.767.350,89 786,179.36 46.343.177,83
Tháng 6 2.553.530,25 1.737.869,17 815,661.08 45.527.516,75
Tháng 7 2.553.530,25 1.707.281,88 846,248.37 44.681.268,38
Tháng 8 2.553.530,25 1.675.547,56 877,982.69 43.803.285,69
……… ………. ……… ………. ………
Tháng 34 2.553.530,25 267.001,37 2.286.528,88 4.833.507,56
Tháng 35 2.553.530,25 181.256,53 2.372.273,72 2.461.233,84
Tháng 36 2.553.530,25 92.296,27 2.461.233,98 0

Điều kiện vay tín chấp theo sao kê thẻ tín dụng

Để vay tín chấp theo sao kê thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện như:

  • Là công dân quốc tịch Việt Nam
  • Tuổi: 20 – 60
  • Hộ khẩu: Tỉnh/ thành phố bất kì
  • Nơi cư trú: tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh tổ chức tín dụng cho vay theo thẻ tín dụng
  • Thẻ tín dụng: Đang hoạt động, hạn mức tối thiểu 20 triệu
  • Điều kiện khác: Theo quy định sản phẩm của các đơn vị cho vay

Thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng

Hồ sơ vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng bao gồm:

  • CMND/CCCD còn thời gian hiệu lực
  • Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
  • Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
  • Photo mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
  • Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Quy trình đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch hoặc vay tiền online trên website
  • Bước 2: Nhân viên tư vấn các thông tin về khoản vay như lãi suất, điều kiện, hồ sơ, quy trình …
  • Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay qua thẻ tín dụng
  • Bước 4: Hồ sơ vay qua thẻ tín dụng của khách hàng được gửi tới bộ phận thẩm định và tiến hành duyệt vay
  • Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Vay tiền qua thẻ tín dụng cần lưu ý điều gì?

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng khách hàng cần lưu ý một số điểm sau:

  • Nên lựa chọn các công ty tài chính cho vay uy tín, công khai minh bạch về lãi suất, phí dịch vụ, các loại phí phạt …
  • Lựa chọn hạn mức và thời gian trả góp phù hợp với khả năng trả nợ.
  • Nên đóng tiền đúng hạn tránh phát sinh phí phạt, gây ảnh hưởng không tốt đến điểm tín dụng.

Kết luận

Vay tiền theo thẻ tín dụng là giải pháp tài chính giúp đáp ứng nguồn vốn phục vụ cho các mục đích kinh doanh, tiêu dùng, thanh toán hóa đơn … hiệu quả. Qua bài viết này, vaytienonline.co đã cung cấp những thông tin đầy đủ và chi tiết nhất. Chúc may mắn.

Xem thêm:

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *