Việc hiểu được thẩm định tín dụng là gì và các quy trình thẩm định tín dụng cá nhân, thẩm định tín dụng ngân hàng cũng như nắm bắt được khối lượng công việc của nhân viên thẩm định tín dụng sẽ đóng một vai trò rất lớn trong việc giúp các doanh nghiệp nâng cao được chất lượng tín dụng của chính các đơn vị cơ sở cũng như hệ thống ngân hàng nói chung.
Toc
Cùng tìm hiểu mọi thông tin về thẩm định tín dụng qua bài viết dưới đây nhé!
Thẩm định tín dụng là gì?
Có thể hiểu rằng, thẩm định tín dụng chính là việc con người sử dụng những công cụ và các kỹ thuật để nhằm kiểm tra và đánh giá về mức độ tin cậy cũng như rủi ro của phương ấn/ dự án khách hàng xuất trình, nhằm phục vụ cho việc đưa ra quyết định về tín dụng. Đó chính là việc thẩm định khách hàng cá nhân để phân tích chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, quyết định cho vay hay không. Đây cũng là một nghề có cơ hội việc làm rất lớn. Khi thẩm định tín dụng, các chuyên viên, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành phân tích tín dụng. Vậy phân tích tín dụng là gì?
Hiểu đơn giản như thế này, phân tích tín dụng chính là quá trình nhân viên tín dụng thu thập và xử lý các thông tin một cách khoa học, mục đích để nhằm làm rõ về khả năng trả nợ của khách hàng và đưa ra phương án sản xuất kinh doanh để đưa ra quyết định vê tín dụng ngắn hạn. Phân tích tín dụng cần phải được phân tích đầy đủ và chính xác về mọi thông tin khách hàng.
Mục đích của quá trình thẩm định tín dụng
Mục đích của việc thẩm định tín dụng là sẽ đánh giá chính xác các khả năng có thể trả nợ của khách hàng nhằm mục đích hạn chế tối thiểu mức thấp nhất của rủi ro, mất vốn. Để thấy được mức độ quan trọng của thẩm định tín dụng thì chúng ta lưu ý một số điểm sau:
- Giúp đánh giá được các mức độ đáng tin cậy của sản xuất hoặc trong các dự án đầu tư của phương án sản xuất
- Phân tích dữ liệu và đánh giá dữ liệu được các mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
- Giúp cho các cán bộ sử dụng tín dụng và các lãnh đạo ngân hàng có thể quyết định đúng đắn là có cho vay hay là không.
Phân loại thẩm định tín dụng
Trước khi bắt đầu thẩm định tín dụng với một hồ sơ vay thế chấp, tín chấp, ngân hàng sẽ phân loại thẩm định tín dụng để giúp cho quá trình để đánh giá các doanh nghiệp, phân tích sự việc đang diễn ra một cách chính xác, nhanh chóng nhất, giúp cho các khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian nhất. Có 4 loại thẩm định tín dụng:
- Thẩm định rủi ro
- Thẩm định tài sản đảm bảo
- Thẩm định tín dụng ngắn hạn
- Thẩm định tín dụng dài hạn
Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng
Quy tắc 5C là một trong những bộ các quy tắc thường được áp dụng vào các quá trình để thẩm định. Các ngân hàng thông thường phải áp dụng các quy tắc 5C vào các quy trình để có thể thẩm định tín dụng ngân hàng có thể giải quyết được các vấn đề xảy ra trong các quá trình thẩm định tín dụng một cách tối ưu nhất. Mô hình 5C gồm những phần:
CHARACTER – Uy tín của khách hàng
- Capacity – Năng lực tiềm năng
- Capital – Vốn đầu tư
- Collateral – Tài sản để đảm bảo
- Conditions – Môi trường xung quanh
CAPACITY – Năng lực tiềm năng
Có thể nói rằng đây là một chỉ tiêu vô cùng quan trọng trong mô hình 5C của thẩm định tín dụng. Phía bên của ngân hàng sẽ dựa theo các bảng báo cáo của tài chính, khả năng để điều hành trong quá khứ và hoạt động của kinh doanh của các khách hàng hiện tại trên thị trường có tính khả thi về việc phải chi trả các khoản nợ vay trong tương lai.
CAPITAL – Vốn
Tăng cao mức độ tin cậy hóa của các ngân hàng nếu các khách hàng có vốn của chủ sở hữu lớn, đảm bảo các trạng thái giúp cân bằng cho các khoản vay tín chấp của ngân hàng.
COLLATERAL – Tài sản đảm bảo
Có thể hiểu đây là khoản tài sản thế chấp để giúp đảm bảo với bên phía ngân hàng. Khi khách hàng bị phá sản, không có khả năng để chi trả thì các ngân hàng sẽ phải xử lý phần tài sản còn lại để quy ra các giá trị và thanh toán các khoản nợ mà khách hàng còn thiếu.
CONDITIONS – Môi trường xung quanh
Là quá trình các ngân hàng phân tích các môi trường bên trong, hay bên ngoài của các nền kinh tế có ảnh hưởng sâu sắc đến các quá trình của kinh doanh khách hàng hay không. Với những khách hàng là các doanh nghiệp hay các công ty thì sẽ không bị ảnh hưởng quá nhiều, các hoạt động ổn định thì sẽ được doanh nghiệp ưu tiên hơn.
Nhân viên thẩm định tín dụng cần có kỹ năng gì?
Các nhân viên chuyên thẩm định tín dụng không phải chỉ biết đến mỗi khái niệm để thẩm định tín dụng là gì mà còn có thể thực hiện được công việc.
Họ đã phải trải qua khoảng thời gian học tập, tiếp thu được nhiều các kiến thức, đặc biệt là phải nâng cao các kỹ năng để có thể hoàn thành công việc một cách tốt nhất.
Đó chính là:
- Sự am hiểu về chuyên môn nghiệp vụ của doanh nghiệp
- Có thể phân tích dữ liệu và đánh giá dữ liệu được có được khả năng vay vốn
- Am hiểu kỹ càng về các quy định cần thiết của pháp luật về hồ sơ, giấy tờ, các quy trình trong vay vốn và trả nợ,…
Đây chính là một trong những kỹ năng tối thiểu mà một chuyên viên thẩm định tín dụng lâu năm đều phải có, họ sẽ giúp cho các ngân hàng giảm thiểu được các rủi ro khi đang cho vay tiền.
Kết luận
Trên đây là những thông tin chia sẻ bổ ích từ Vaytienonline.co về thẩm định tín dụng là gì cũng như những quy tắc 5C trong thẩm định tín dụng trong ngân hàng. Hy vọng bài viết này đã giúp cho bạn có cái nhìn tổng quan hơn và sâu sắc khi quản trị dữ liệu trong thời đại mới. Khi công nghệ tài chính lên ngôi và cạnh tranh ngày càng khốc liệt, quy trình thẩm định phức tạp và tiêu tốn nhiều thời gian có thể khiến bạn đánh mất nhiều khách hàng tiền năng. Để tăng tốc thẩm định và giảm thiếu sai sót, các tổ chức tài chính nên tìm các giải pháp tự động hóa quy trình.
Bài viết được biên tập bởi: Vaytienonline.co
