CIC Là Gì? Các Kiểm Tra CIC Online Đơn Giản Và Chi Tiết Nhất

CIC là gì? Kiểm tra CIC bằng cách nào đơn giản nhất, dễ dàng nhất? Tất cả những thông tin cơ bản này sẽ được chia sẻ cụ thể dưới đây. 

CIC dường như là thuật ngữ được nhắc tới nhiều trong các giao dịch vay vốn ngân hàng. Vậy cụ thể thì CIC là gì và sự quan trọng của CIC như thế nào? Trong bài viết sau chúng tôi sẽ chia sẻ chi tiết các thông tin về CIC và cách tra cứu đơn giản nhất bạn có thể tham khảo.

CIC là gì?

CIC – Credit Information Center – là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đây là tổ chức được xây dựng với nhiệm vụ lưu trữ, phân tích, dự báo,…các thông tin tín dụng của cá nhân hoặc tổ chức. Những thông tin tín dụng này được.

Chức năng của CIC là gì?

Trung tâm CIC hiện đang là cầu nối trung gian giữa ngân hàng, tổ chức tín dụng với các cá nhân, tổ chức. Có thể nói CIC chính là kho thông tin lưu trữ tín dụng cá nhân để ngân hàng, tổ chức tín dụng dễ dàng tra cứu, thẩm định hồ sơ vay tín dụng – tín chấp. 

Do đó, chức năng của CIC cụ thể như sau:

• Xử lý các hồ sơ đăng ký tín dụng Quốc gia
• Tiếp nhận, phân tích xử lý các thông tin tín dụng của các cá nhân và tổ chức
• Chấm điểm, phân loại xếp hạng tín dụng của các cá nhân, tổ chức vào các nhóm nợ từ 1-5. Các thông tin phân hạng rõ ràng này sẽ giúp các tổ chức tín dụng, ngân hàng phòng ngừa được tình trạng nợ xấu gia tăng.
• Cung cấp dịch vụ tra cứu lịch sử dụng tín dụng cá nhân cho tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính theo đúng với quy định của Ngân hàng nhà nước.

Hoạt động của CIC như thế nào?

Hệ thống CIC luôn hoạt động theo nguyên tắc sau:

• Đối với các hồ sơ vay tín dụng mới thì trung tâm CIC sẽ có nhiệm vụ lưu trữ hồ sơ vay mới đó từ ngân hàng, tổ chức cho vay. Các thông tin sẽ được cập nhật liên tục theo mức độ vay. 
• Nếu như lịch sử tín dụng tốt khi tra cứu trên CIC thì các khoản vay sẽ được thẩm định, giải ngân nhanh chóng. Còn những tài khoản cá nhân nằm trong danh sách nợ xấu của CIC – danh sách đen – thì khả năng phê duyệt khoản vay thấp. 

Hệ thống CIC sẽ tổng hợp các thông tin lịch sử giao dịch theo 5 nhóm như sau:

• Nhóm 1: Khách hàng có dư nợ đủ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi vốn vay và lãi đúng hạn. 
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý, đây là nhóm có những khách hàng có dư nợ trễ hạn trong thời gian 10-90 ngày.
• Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn – khách hàng có nợ trễ hạn trong khoảng thời gian từ 90 – 180 ngày.
• Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ – các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
• Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn – các khoản nợ quá hạn 360 ngày.

Tra cứu CIC cung cấp các thông tin gì?

Thấu hiểu CIC là gì thì chắc hẳn ai cũng quan tâm tới các thông tin sẽ được CIC cung cấp gồm những gì. Cụ thể các thông tin cá nhân, tổ chức sẽ nhận được khi thực hiện tra cứu CIC gồm:

• Khách hàng hiện đang có quan hệ tài chính tín dụng với bao nhiêu đơn vị tín dụng
• Dư nợ ở thời điểm tra cứu là bao nhiêu
• Mục đích vay cụ thể là gì
• Thời gian đăng ký trả là tới khi nào
• Khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào
• Tài sản hiện đang thế chấp là gì
• Lịch sử trả nợ có tốt không

Thao tác kiểm tra CIC có ý nghĩa gì?

Việc kiểm tra CIC định kỳ có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với cả Ngân hàng và các cá nhân, doanh nghiệp.

Đối với tổ chức cho vay – Ngân hàng, Tổ chức tín dụng:

• Check CIC chính là căn cứ để xét duyệt, thẩm định nhu cầu vay tín dụng mới của khách hàng
• Quản lý thông tin khách hàng chính xác, chi tiết với các biến đổi, cập nhật liên tục

Đối với khách hàng vay – Cá nhân, tổ chức:

• CIC giúp khách hàng kiểm tra được các khoản vay tín dụng của mình từ trước tới nay, thời gian cần thanh toán khoản nợ,…
• Kiểm tra xác nhận mình có thực sự đủ điều kiện để đăng ký vay mở thẻ tín dụng hay không

Nợ xấu trên hệ thống CIC là gì?

Thông qua hệ thống CIC các Ngân hàng, Tổ chức tín dụng sẽ xác nhận được các khoản nợ xấu. Để từ đó có được phương pháp xử lý nhanh chóng, đảm bảo quyền lợi của các bên.

Nợ xấu chính là khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc trả tiền gốc quá 90 ngày hoặc có khả năng trốn nợ. Bằng cách phân tích các dữ liệu tín dụng, CIC sẽ cập nhật chi tiết các thông tin sau:

• Số tiền mà khách hàng đã, từng và đang vay
• Mục đích chính khách đăng ký vay tín dụng là gì?
• Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng, tổ chức tín dụng nào
• Thời gian trả nợ là bao lâu?
• Khách hàng vay đang nằm trong nhóm nợ nào
• Các tài sản thế chấp là gì?

Trên hệ thống CIC nhóm nợ xấu sẽ là nhóm 3,4,5, đối với những khách hàng thuộc nhóm này thì ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ không phê duyệt hồ sơ vay thế chấp tiếp theo.  Đồng thời, khi xuất hiện nợ xấu thì các tài sản tín chấp trước đó sẽ bị Ngân hàng, Tổ chức tín dụng thu hồi và bán đấu giá. 

Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?

Để tiến hành kiểm tra CIC cá nhân thì khách hàng có thể tới Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước hoặc kiểm tra thông qua nơi cho vay vốn.

Kiểm tra CIC tại trung tâm CIC

Nếu bạn muốn trực tiếp kiểm tra CIC tại trung tâm thì hãy mang CMND/CCCD tới trung tâm CIC theo địa chỉ sau:

• Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
• Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Tra cứu CIC cá nhân tại ngân hàng

Nếu bạn không gần các trung tâm CIC thì có thể tới ngân hàng đã lập hồ sơ vay tín dụng để tra cứu. Các bước kiểm tra cần được thực hiện như sau:

• Bước 1: Tới ngân hàng đã đăng ký vay tiền – đúng chi nhánh/PGD đã thực hiện hồ sơ
• Bước 2: Cung cấp CMND/CCCD và yêu cầu tra cứu lịch sử tín dụng CIC
• Bước 3: Tiếp nhận thông tin tra cứu từ nhân viên ngân hàng

Tuy nhiên, để tiết kiệm thời gian, công sức tra cứu CIC, các bạn có thể thực hiện tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân online theo cách dưới đây. 

Cách tra CIC online nhanh chóng và đơn giản nhất

Cách 1: Thông qua trang web CIC

• Bước 1: Truy cập website chính của CIC Tại đây
• Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin cá nhân để tiến hành đăng ký tài khoản tra cứu CIC online
• Bước 3: Nhập mã OTP gửi xác nhận đăng ký tài khoản và kiểm tra email để hoàn tất thông tin tài khoản.
• Bước 4: Truy cập lại giao diện chính của CIC để tiến hành tra cứu
• Bước 5: Tiến hành đăng ký tra cứu. Khoảng 1 ngày sau nhân viên CIC sẽ gọi điện để xác nhận các thông tin cá nhân của bạn. Khi tất cả các thông tin trùng khớp thì kết quả tra cứu CIC sẽ được chuyển vào email của khách hàng.

Cách 2: Cách tra CIC thông qua App điện thoại

Cách thức thứ 2 các khách hàng có thể sử dụng để kiểm tra CIC chính là sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect để tra cứu.

• Bước 1: Tải CIC online android tại đây hoặc phiên bản dành cho IOS tại đây
• Bước 2: Khai thác và xác thực báo cáo để kiểm tra CIC  bằng Mật khẩu/Vân Tay/ FaceID
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
• Bước 4: Xác nhận mã OTP để tiếp nhận báo cáo
• Bước 5: Hoàn tất tải báo cáo và xem báo cáo.

Đây là cách tra cứu CIC Online mà các bạn có thể tham khảo để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân. Khi thông tin cá nhân của bạn nằm trong danh sách nợ xấu của CIC thì cần nhanh chóng xóa nợ. Vậy cụ thể làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?

Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC

Cách thức xóa nợ xấu CIC được chia thành 2 trường hợp với cách thức cụ thể sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của khách hàng

Sau khi kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân và thấy thông tin của mình nằm trong danh sách nợ xấu do chậm trả nợ thì cần làm theo các bước sau:

• Bước 1: Xác định rõ khoản nợ và nhóm nợ 
• Bước 2: Đến ngân hàng và tiến hành thanh toán cả gốc và lãi. Cần lưu giữ chứng từ ghi ngày giờ
• Bước 3: Vào đầu tháng tiếp theo kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC.

Đối với nợ xấu nhóm 3,4,5 thì thông tin sẽ lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất. Còn nợ xấu nhóm 2 sẽ lưu giữ trong vòng 12 tháng.

Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc trung tâm CIC

• Bước 1: Xác nhận chính xác khoản nợ của bạn trên CIC
• Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc trực tiếp tới Trung tâm CIC để khiếu nại
• Bước 3: Nhận kết quả xác nhận và kiểm tra lại tình trạng nợ xấu trên CIC

Làm gì để tránh bị xếp hạng nợ xấu trên CIC?

Việc khách hàng xếp hạng vào các nhóm nợ xấu trên CIC sẽ ảnh hưởng rất lớn tới uy tín cá nhân và các khoản vay khác trong tương lai. Do đó để tránh bị xếp hạng nợ xấu bạn cần phải lưu ý các vấn đề sau:

• Kiểm soát tốt tài chính và khả năng thanh toán trước khi vay tín dụng
• Không nên tiếp tục vay tín dụng khi bạn đã từng nằm trong nhóm nợ xấu 
• Cần chú ý các khoản nợ từ thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo thanh toán đúng thời gian quy định
• Tuyệt đối không nên vay khi không có khả năng thanh khoản

Kết luận

Việc vay tín dụng để thực hiện các trang trải các hoạt động trong cuộc sống là điều cần thiết. Nhưng bạn cần phải xác định rõ được khả năng tài chính của mình để thực hiện khoản vay phù hợp. Mong rằng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về CIC là gì và thực hiện kiểm tra CIC thường xuyên để đảm bảo không có điểm vay bất thường. 

Xem thêm:

• Sổ KT3 là gì?

Thông tin được biên tập bởi: vaytienonline.co