Cho vay dự án đầu tư là gì? Điều kiện và quy trình cho vay?

Nhu cầu vay vốn phục vụ việc đầu tư dự án mới, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ngày càng tăng, do đó, bạn nên nắm được phương thức cho vay theo dự án đầu tư là gì, đặc điểm và quy trình cho vay như thế nào.

Cho vay dự án đầu tư là gì?

Cho vay dự án đầu tư là hình thức cho vay tài chính được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cung cấp. Đây là hình thức vay phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực hiện hoặc đầu tư các hạng mục khác.

Có 8 phương thức cho vay của ngân hàng bao gồm:

• Phương thức cho vay từng lần
• Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng
• Phương thức cho vay theo dự án đầu tư
• Phương thức cho vay trả góp
• Phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng
• Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
• Phương thức cho vay hợp vốn
• Phương thức cho vay khác.
• Phương thức cho vay theo dự án đầu tư là phương thức cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư mới, dự án mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp; đầu tư dây chuyền sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc,…; đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống.

Phương thức cho vay này áp dụng cho các trường hợp cho vay vốn trung và dài hạn.

Đặc điểm của cho vay theo dự án đầu tư

Đây là loại hình cung cấp các gói tài chính có những đặc điểm sau:

• Đối tượng cho vay là tất cả các doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn.
• Đồng tiền cho vay là VND hoặc ngoại tệ tùy theo quy định của ngân hàng hay tổ chức cho vay.
• Thời hạn cho vay sẽ tùy theo gói hỗ trợ của bên cho vay đưa ra. Trung bình với gói thời hạn ngắn sẽ từ: 12 – 60 tháng, với gói thời hạn dài sẽ là trên 60 tháng, các doanh nghiệp cũng có thể thảo luận vấn đề này trong quá trình làm hồ sơ vay.
• Mức vay tối đa phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và giá trị dự án đầu tư mà doanh nghiệp bạn đang cần bổ sung vốn.

• Tài sản đảm bảo là các bất động sản và giấy tờ chứng minh liên quan do doanh nghiệp cung cấp và một bên thứ 3 thẩm định giá.
• Lãi suất tính sẽ tùy thuộc vào gói vay, giai đoạn vay và tùy theo tiến độ của dự án mà doanh nghiệp bạn đang thực hiện.
• Hình thức là vay từng lần theo như thỏa thuận trong hợp đồng.
• Hình thức trả là trả vốn và lãi hàng tháng, tùy thuộc vào đơn vị cho vay.

Ưu điểm của hình thức cho vay dự án đầu tư là gì?

Ngân hàng và các đơn vị cho vay đều rất linh hoạt và mong muốn hỗ trợ tốt nhất cho các khách hàng:

• Với hình thức cho vay theo dự án đầu tư hiện nay thì việc thế chấp tài sản hay rút vốn đều được thực hiện trong thời gian ngắn, các thủ tục được giản lược để phù hợp với nhu cầu của mọi doanh nghiệp.

• Doanh nghiệp có thể linh hoạt vay và trả nợ tùy thuộc vào đặc điểm ưu đãi của khoản vay bạn đang theo dõi.
• Khi vay vốn để đầu tư tại các ngân hàng, bạn sẽ có cho mình lựa chọn tốt nhất bởi lãi suất giữa các ngân hàng khá cạnh tranh.

Điều kiện cho vay theo dự án đầu tư

Để sử dụng dịch vụ cho vay vốn theo dự án đầu tư, các doanh nghiệp cần đảm bảo đáp ứng được một số điều kiện dưới đây:

• Chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp phải có năng lực pháp lý dân sự, năng lực hành vi nhân sự và năng lực chịu trách nhiệm trước pháp luật.
• Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp đúng quy định pháp luật.
• Doanh nghiệp phải có mức vốn và tài sản đảm bảo nhất định, đáp ứng đủ với điều kiện của tổ chức cho vay.

• Bên vay phải đảm bảo các khoản chi trả đúng hạn theo hợp đồng khoản vay.
• Bên vay cần có tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan và cung cấp bằng chứng cho ngân hàng hay tổ chức cho vay.

Đối tượng được áp dụng hình thức vay vốn theo dự án đầu tư 

Ngân hàng hay các tổ chức cho vay sẽ quy định về đối tượng được vay khác nhau, cho vay dự án đầu tư là gì mà nhiều doanh nghiệp đăng ký sử dụng gói vay này, thông thường sẽ chia làm 2 loại đối tượng:

Dự án đầu tư được vay

Tất cả các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh các mô hình dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống đúng với các quy định của pháp luật đều được chấp thuận duyệt hồ sơ vay vốn. Chỉ một số trường hợp vay vốn với mục đích tiêu dùng cá nhân sẽ không được xét duyệt.

Một số trường hợp cũng không được phép thực hiện vay vốn, cụ thể như sau:

• Vay vốn để mua sắm những vật dụng, tài sản mang tính cá nhân không thuộc mục đích trong dự án đầu tư.
• Thanh toán chi phí cho những giao dịch trái với quy định của pháp luật.
• Hỗ trợ, đáp ứng nhu cầu tài chính cho những giao dịch bị pháp luật ngăn cấm.

Tổ chức được cho vay theo dự án đầu tư

Những tổ chức, đơn vị kinh tế, các doanh ng hiệp có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh như: Công ty Cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh, hợp tác xã, doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài đều được phép vay vốn theo dự án đầu tư.

Các cơ quan hành chính của nhà nước, các tổ chức kinh tế – xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp và các đơn vị trực thuộc những tổ chức trên. Cũng đều đủ điều kiện tham gia gói hỗ trợ vay vốn theo doanh nghiệp.

Hồ sơ vay vốn theo dự án đầu tư gồm những gì?

Khi đáp ứng được đủ các điều kiện mà ngân hàng và đơn vị cho vay yêu cầu, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ để cung cấp cho bên cho vay để thực hiện giao dịch vay dự án. Hồ sơ chuẩn bị bao gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn tại ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.
• Tài liệu, hồ sơ về dự án đầu tư
• Hồ sơ tài chính doanh nghiệp
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo
• Và một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng / đơn vị cho vay.

Quy trình cho vay dự án đầu tư 

Bước 1: Doanh nghiệp, tổ chức có nhu cầu vay vốn chuẩn bị hồ sơ, gửi đề nghị đến đơn vị cho vay để được xác nhận hồ sơ. Sau đó, cán bộ tín dụng được phân công liên kết, thực hiện giao dịch với khách hàng để tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn theo quy định.

Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, trưởng phòng tín dụng của ngân hàng hoặc đơn vị cho vay có nhiệm vụ:

• Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ và báo cáo thẩm định cho bộ phận tiếp nhận.
• Tiến hành xét duyệt và tái thẩm định nếu cần thiết.

Bước 3: Ghi nhận các lưu ý, thông tin về doanh nghiệp, và trình thông tin lên giám đốc tín dụng quyết định.

Bước 4: Giám đốc tín dụng dựa vào báo cáo của doanh nghiệp đã được trình lên trước đó để thẩm định hồ sơ cho khách hàng, quyết định cho vay hoặc không.

Bước 5: Nếu đơn vị doanh nghiệp đủ điều kiện được vay, ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ tiến hành soạn thảo hợp đồng, trong trường hợp nếu hồ sơ bị từ chối, ngân hàng hoặc tổ chức cho vay cũng sẽ thông báo cho khách hàng biết rằng hồ sơ cho vay của doanh nghiệp đã bị từ chối.

Bước 6: Hồ sơ vay sẽ được Giám đốc ngân hàng ký duyệt, và bộ phận kế toán có trách nhiệm tiến hành giải ngân cho khách hàng.

Bước 7: Khi nhận được khoản tiền đã giải ngân từ ngân hàng hoặc tổ chức cho thuê, doanh nghiệp có nghĩa vụ trả lãi và gốc của khoản vay theo như điều kiện trong hợp đồng.

Kết luận

Cho vay theo dự án đầu tư là gì – đây là hình thức vay vốn dưới danh nghĩa doanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp thực hiện các dự án đầu tư mới, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư vào các trang thiết bị, dây chuyền sản xuất, phương tiện vận tải, mở rộng văn phòng,… Các doanh nghiệp nên tìm hiểu về các gói vay để nhận được hỗ trợ tốt nhất từ ngân hàng hoặc các tổ chức cho vay khác. 

Bài viết được biên tập bởi: Vaytienonline.co