10+ Vay Tín Chấp Theo Lương Lãi Suất Thấp Giải Ngân Nhanh Nhất

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay trả góp mà hầu như bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính nào cũng hỗ trợ với nhiều ưu điểm nổi bật như không cần tài sản đảm bảo, lãi suất thấp hơn so với các gói vay khác và hạn mức cho vay tối đa lên tới 500 triệu.

Vậy vay theo lương là gì? Điều kiện, thủ tục, lãi suất vay theo lương ra sao? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết!

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền trả góp mà ngân hàng hỗ trợ vay với hạn mức dựa trên mức thu nhập hàng tháng của khách hàng. Mức thu nhập được được chứng minh thông qua sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc các giấy tờ tương đương.

Dựa trên hình thức trả lương tại các Công ty, Doanh nghiệp … có thể chia vay tiền theo bảng lương thành hai hình thức:

• Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: áp dụng cho khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng, cung cấp được sao kê bảng lương.
• Vay theo lương tiền mặt: áp dụng cho khách hàng nhận lương tiền mặt, cung cấp giấy xác nhận lương, phiếu lương …

Ưu điểm khi vay tiền theo bảng lương

• Không cần tài sản đảm bảo
• Mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, chỉ từ 12-20%/năm.
• Thời gian cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng (5 năm).
• Thủ tục khá đơn giản, giải ngân nhanh chỉ trong vài ngày làm việc.

Hạn chế khi vay theo lương

Bên cạnh những ưu điểm hình thức vay tiền trả góp theo bảng lương cũng tồn tại một số hạn chế như:

• Quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay khá khó khăn, không hỗ trợ khách hàng nợ xấu.
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Hạn mức, thời gian và lãi suất vay tín chấp theo bảng lương

Ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo bảng lương với hạn mức tối đa 500 triệu đồng hoặc gấp 10 lần thu nhập trong thời gian từ 12 – 60 tháng. Mức lãi suất vay tín chấp theo lương chỉ từ 12-20%/năm và tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Khách hàng A vay 50.000.000 VNĐ trong thời gian 10 tháng lãi suất 12%/năm tương ứng 1%/tháng. Khi đó ta có số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 50.000.000 : 10 = 5.000.000 VNĐ / tháng.

• Tháng thứ nhất, lãi được tính trên 50.000.000đ
• Tháng thứ hai, lãi được tính trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm này là 45.000.000 VNĐ
• Tháng thứ 3, số tiền lãi được tính sau khi trừ đi 2 tháng tiền gốc đã trả, còn lại 40.000.000 VNĐ.
• Tương tự đối với các tháng còn lại

Điều kiện vay tín chấp theo lương

Để đăng ký vay vốn ngân hàng theo lương, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân quốc tịch Việt Nam
• Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay
• Tuổi từ 18-60 tuổi.
• Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
• Khách hàng có thu nhập từ lương ổn định, tối thiểu 3 triệu/tháng
• Có đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu

Thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Hồ sơ vay tín chấp theo lương tại ngân hàng bao gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Ảnh 3×4.
• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú/KT3
• Sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần nhất (tùy vào ngân hàng hỗ trợ)
• Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác

Quy trình giải ngân hồ sơ vay trả góp theo bảng lương

Quy trình giải ngân hồ sơ vay tiền theo bảng lương bao gồm các bước:

• Bước 1. Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn
• Bước 3. Thẩm định
• Bước 4. Xét duyệt hạn mức
• Bước 5. Ký hợp đồng và giải ngân

Top 10 Ngân hàng cho Vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 18%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 600 triệu đồng
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng ( được trả trước hạn )
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí

Điều kiện cho vay theo lương tại Agribank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Sao kê thu nhập trên 3 triệu.
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 13%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức cho vay từ 25 đến 500 triệu đồng
• Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc
• Hạn mức vay kéo dài tối đa là 5 năm
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác
• Lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần theo dư nợ gốc
• Kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
• Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương Vietcombank:

• Độ tuổi: 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam)
• Lương chuyển khoản. Có 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
• Bảo hiểm đóng trên một năm

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cho vay theo lương với mức lãi suất: 7 – 11,9%/năm với ưu điểm:

• Hạn mức có thể tới 500 triệu
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h
• Khoản vay linh hoạt trong vòng từ 1 – 6 Năm
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật thông tin

Điều kiện cho vay theo lương:

• Độ tuổi: từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
• Đối tượng khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
• Bảo hiểm đóng trên một năm
• Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều
• Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước hàng tháng

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 15%/năm với ưu điểm:

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương Sacombank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Bản chính sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất trên 3 triệu
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
• Được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 11,2%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối thiểu 20 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
• Mức lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH: Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm

Điều kiện cho vay theo lương VPBank:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 4,5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 23-55
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank cho vay theo lương với mức lãi suất: 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Tùy vào mức lương (Lương càng cao lãi suất càng thấp)
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương tại ngân hàng Quân Đội:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương trên 5 triệu đối với khách hàng tại TPHCM, 4 triệu đối với các khu vực khác
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18-55
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng TechcomBank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối đa 300 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 60 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
• Hộ khẩu thường trú/KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
• Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Ngân hàng Maritime Bank (MSB)

Ngân hàng MSB Bank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 18%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm
• Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB BANK.

Ngân hàng TPBank

Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm) với những ưu điểm sau:

• Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
• Nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

• Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank
• Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
• Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
• Không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào.
• Các điều kiện khác theo quy định của TPBank

Ngân hàng LietVietPostBank

Lienvietpostbank cho vay theo lương với mức lãi suất: tối đa 15%/năm với ưu điểm:

• Mức vay tối đa 1 tỷ
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 48 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Điều kiện cho vay theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 5 triệu trở lên
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 20 đến 55 tuổi (Tính từ lúc ký hợp đồng)
• Ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm

Một số câu hỏi khi vay tín chấp theo lương

Có nên vay theo lương tại ngân hàng không?

Vay tín chấp theo lương tại thời điểm hiện tại là hình thức vay tín chấp có lãi suất thấp nhất. Do đó, nếu bạn không có TSĐB mà muốn vay tiền ngân hàng thì đây là giải pháp hợp lý nhất.

Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?

Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:

• Shinhan Bank: từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
• HSBC: từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần)
• Standard Chartered: từ 13,49%/năm
• BIDV: 11,9%/năm
• Vietinbank: 9,6%/năm
• Agribank: từ 7,2% – 12%/năm

Nhận lương tiền mặt có vay theo lương tại ngân hàng được không?

Không. Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín chấp theo lương chuyển khoản. Thay vào đó, các công ty tài chính thuộc ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay, ví dụ: FE Credit (VPBank), SHB Finance (SHB), MCredit (MBBank).

Hạn mức vay theo lương tối đa được bao nhiêu tiền?

Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương thường hỗ trợ hạn mức 10-15 lần lương, tối đa lên đến 500 triệu.

Kết luận

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vay tiền lãi suất thấp thì vay tín chấp theo lương là hình thức vay bạn không nên bỏ qua. Nội dung bài viết vaytienonline.co đã giúp bạn tổng hợp các thông tin chi tiết nhất về hình thức vay này. Chúc các bạn may mắn.

Tham khảo: vay tiền mặt bằng thẻ Bảo hiểm y tế