Top 3+ Vay Tiền Theo Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều khách hàng đăng ký bởi những ưu điểm mà gói vay này mang lại như điều kiện vay dễ dàng, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, không cần chứng minh thu nhập. Vậy vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Lãi suất và quy trình vay vốn ra sao?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết này.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức vay tín chấp mà khách hàng không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập. Ngân hàng xét duyệt hạn mức cho vay dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và lịch sử tín dụng của khách hàng. Để đăng ký vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì hợp đồng phải có hiệu lực từ một năm trở lên (tính tại thời điểm vay) tại các công ty bảo hiểm bất kỳ và có giá trị từ 3.000.000 VND/năm.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện nay là gói vay tín chấp hỗ trợ vay vốn cho người dùng với nhiều tiện ích và được một số công ty tài chính hỗ trợ như FE Credit, Lotte Finance, MCredit …

Ưu điểm khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

• Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
• Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ phức tạp: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,…
• Hạn mức cao tối đa lên tới 70.000.000 VND
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng
• Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác chỉ từ 1,66%/tháng
• Hồ sơ đơn giản, thẩm định và giải ngân nhanh chóng
• Khoản vay được trả góp hàng tháng, khách hàng thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng.
• Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào, phí phạt từ 1% – 3% tùy vào đơn vị hỗ trợ.
• Phương thức giải ngân linh hoạt bằng cách chuyển khoản hoặc nhận trực tiếp tại ngân hàng.
• Được an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay tại ngân hàng

Hạn chế khi vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

• Chỉ áp dụng cho khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm
• Hạn mức cho vay phụ thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nên khách hàng đôi lúc không thể vay như hạn mức mong muốn.

Lãi suất vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất vay tiền trả góp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rơi vào khoảng 1,66%/tháng với những khách hàng cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất; hoặc 2,17%/tháng với những khách hàng cung cấp biên lai phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất.

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay
• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Điều kiện vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện khá đơn giản, gồm các tiêu chí sau:

• Quốc tịch: Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam
• Độ tuổi: từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Thời hạn hợp đồng BHNT: ít nhất từ 1 năm trở lên.
• Mức phí BHNT: tối thiểu 3 triệu/năm
• Lịch sử khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.
• Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.

Hồ sơ vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ vay vốn theo BHNT khá đơn giản bao gồm:

• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
• Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ, 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Đơn đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Lưu ý: Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ.

Quy trình vay trả góp bằng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ

Để có thể đăng ký vay vốn và nhận tiền giải ngân khách hàng thực hiện quy trình các bước sau:

• Bước 1. Đăng ký khoản vay
• Bước 2. Tư vấn khoản vay và chuẩn bị hồ sơ
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn
• Bước 4. Thẩm định và xét duyệt hạn mức
• Bước 5. Giải ngân

Top 5 Đơn vị cho vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Shinhan Finance

Shinhan Finance hỗ trợ vay tiền bằng BHNT với nhiều ưu điểm nổi bật, hạn mức vay  từ 10 – 100 triệu, thời gian vay linh hoạt từ 12 tháng đến 48 tháng.

Điều kiện vay:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi.
• Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu /năm.
• Đang kinh doanh tại nhà, tự kinh doanh trên 2 năm hoặc đi làm hưởng lương công ty.

Lãi suất vay:

• Lãi suất vay bằng bảo hiểm Prudential dao động 1,05% – 1,35%/ tháng;
• Lãi suất vay bằng bảo hiểm khác Prudential dao động 1,35% – 1,65%/ tháng.

SHB Finance

Điều kiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại SHB Finance:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
• Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên trên Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
• Mức phí đóng bảo hiểm thường niên từ 2 triệu VNĐ.
• Không có lịch sử nợ xấu được lưu lại trên hệ thống của CIC tại thời điểm đăng ký .
• Các điều kiện khác theo quy định của SHB Finance trong từng thời kỳ.

Thời gian vay tại SHB Finance linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 1.67%/tháng.

FE Credit

Tại FE Credit khách hàng có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với hạn mức vay gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng, tối đa 70 triệu mà không cần tài sản thế chấp.

• Lãi suất vay dao động từ 1,75% – 3,27%/tháng.
• Thời gian vay trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng.

Easy Credit

Với Easy Credit khách hàng có thể vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với hạn mức vay từ 10 triệu đến tối đa 90 triệu. Tuy nhiên, Easy Credit chỉ hỗ trợ vay bằng bảo hiểm nhân thọ tại các tỉnh miền Nam.

• Lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 1.25%/tháng.
• Thời gian vay trả góp linh hoạt từ 6 – 60 tháng.

TPBank Fico

TPBank Fico là khối tài chính thuộc ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK) với sản phẩm chính là hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân. Gói vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại TPBank Fico chỉ cần những điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60.
• Có hợp đồng BHNT có thời gian hiệu lực tối thiểu 1 năm trở lên.
• Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/năm.
• Khách hàng có thu nhập từ lương, tự kinh doanh.

Một số câu hỏi khi vay tiền bằng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được vay tiền không?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn được ngân hàng chấp nhận nếu đáp ứng ba điều kiện:

• Thời hạn hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày vay vốn.
• Được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu, đã sang tên hoàn toàn cho khách hàng
• Bảo hiểm nhân thọ được đóng đầy đủ phí trong ít nhất 6 tháng

Thời gian giải ngân bao lâu?

Hồ sơ có thể được giải ngân từ 24h – 48h.

Không có hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Khách hàng có thể thay thế bằng giấy xác nhận đóng phí bảo hiểm nhân thọ.

Kết luận

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được rất nhiều công ty tài chính hỗ trợ vay vốn. Trong bài viết này, vaytienonline.co đã cung cấp các thông tin cần thiết cho khách hàng như lãi suất, điều kiện, hồ sơ và quy trình vay. Chúc các bạn thành công.

Xem thêm:

• Vay tiền bằng cavet xe máy
• Vay tiền bằng Sim Viettel