Vay Ngắn Hạn Là Gì? Lãi Suất Cho Vay Ngắn Hạn Là Bao Nhiêu?

Bên cạnh hoạt động vay tín chấp thì vay ngắn hạn cũng rất được lưu tâm tới. Vậy cụ thể thì vay ngắn hạn là gì? Lãi suất khi vay ngắn hạn có cao hay không?

Hoạt động vay ngắn hạn hiện đang được mở rộng phát triển đáp ứng nhu cầu của đại đa số khách hàng. Tại sao ngành dịch vụ tài chính này lại phát triển tới vậy? Cụ thể thì vay ngắn hạn là gì? Mức lãi suất của vay ngắn hạn được tính cụ thể như thế nào?

Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn là hình thức vay giúp cho các khách hàng được xét duyệt hồ sơ và giải ngân trong thời gian ngắn. Thời hạn thanh toán của khoản vay này thường là 12 tháng và được phát triển mở rộng ở hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính hiện nay.

Ưu điểm của hình thức cho vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn giúp các khách hàng giải quyết được nhu cầu tài chính nhanh chóng. Ngoài ra hình thức vay này cũng sở hữu rất nhiều điểm hấp dẫn khác: 

• Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn không thường xuyên của các cá nhân doanh nghiệp
• Hạn mức vay cho khách hàng khá cao. Cụ thể lên tới 500 triệu cho đơn vị kinh doanh và 200 triệu đối với cá nhân với mục đích sinh hoạt
• kỳ hạn vay linh hoạt từ 1 đến 12 tháng theo nhu cầu của khách hàng
• Ít rủi ro về khả năng thanh toán và chuyển đổi kỳ hạn
• đa dạng loại tiền cho khách hàng vay như VND, USD hoặc ngoại tệ khác

Hạn chế khi vay ngắn hạn

Bên cạnh các lợi ích trên, khi vay ngắn hạn khách hàng cũng phải đối mặt với các bất lợi sau: 

• Lãi suất thường cao hơn so với khoản vay trung hạn và dài hạn
• Nếu không cân đối tài chính để thanh toán bạn có thể rơi vào tình trạng nợ xấu
• Mức phí trả nợ trước hạn khả cao

Có thể thấy được rằng khi tiến hành vay ngắn hạn thì khách hàng cần phải đặc biệt lưu tâm tới hợp đồng vay. cần phải đặc biệt lưu ý về mức lãi suất và thời hạn thanh toán để không rơi vào nợ xấu.

Các hình thức vay ngắn hạn phổ biến hiện nay

Hình thức vay ngắn hạn hiện nay vô cùng đa dạng tiện ích. Tùy vào nhu cầu sử dụng mà khách hàng có thể chọn lựa một trong những hình thức vay ngắn hạn phổ biến dưới đây:

Hình thức cho vay từng lần

Hình thức cho vay từng lần lượt ngân hàng áp dụng với những khoản vay với mục đích nhất định. Mỗi một lần khách hàng thực hiện vay đều phải làm lại hợp đồng theo đúng thủ tục quy định của pháp luật.

Hình thức vay vốn lưu động theo hạn mức

Hình thức vay vốn lưu động theo hạn mức sẽ được ngân hàng thực hiện theo đúng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Khi đã đăng ký hạn mức thì bạn chỉ vay trong hạn mức đó mà không được vượt quá. Mỗi lần thực hiện vay khách hàng đều cần phải làm thủ tục và ký kết thỏa thuận với ngân hàng. Mỗi năm khách hàng có thể vay một lần đối với hình thức vay vốn lưu động theo hạn mức này.

Hình thức cho vay hợp vốn

Hình thức vay hợp vốn là hình thức mà hai tổ chức tín dụng trở lên cùng vay đối với một khách hàng để thực hiện dự án của người đi vay.

Hình thức cho vay tuần hoàn (Rollover)

Hình thức vay tuần hoàn là hình thức vay tiền có hạn mức tín dụng ngắn. khi tiến hành thủ tục vay khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho hạn mức tín dụng ngắn hạn theo đúng yêu cầu. Trong thời hạn đó khách hàng có quyền được rút vốn theo từng thề ước nhận nợ. Đến cuối kỳ khách hàng có thể thanh toán hết hộp kéo dài thêm thời gian vay nợ. Hình thức này tạo điều kiện thuận lợi cho những khách hàng muốn xoay vòng vốn. Nhưng thời hạn kéo dài thêm phải đáp ứng điều kiện đúng quy định pháp luật

Hình thức vay lưu vụ

Hình thức hình thức cho vay lưu vụ là hình thức cho vay mà các tổ chức tín dụng dành cho các khách hàng để nuôi trồng chăm sóc cây trồng, hoặc chăn nuôi thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề.

Hình thức cho vay này giúp các hộ gia đình và cá nhân có thể chi trả phí trồng và chăm sóc cây trồng ngắn hạn ít nhất hai vụ liền kề. Rất tiện ích cho các nhà nông chọn lựa. 

Hình thức cho vay theo hạn mức thấu chi

Hình thức cho vay theo hạn mức vay thấu chi sẽ được ngân hàng cung cấp cho một hạn mức sử dụng nhất định. Khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số tiền trong thẻ tối đa 5 lần lương. đối tượng được khách hàng áp dụng hình thức cho vay này thường là những khách hàng có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng.

Hình thức cho vay quay vòng

Hình thức chính là hình thức khách hàng được quyền sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo. Tuy nhiên mất thời gian không vượt quá ba tháng và cần đáp ứng điều kiện nguồn vốn được sử dụng trong hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng. 

Hình thức vay online

Hình thức vay tiền online chính là hình thức vay ngắn hạn vô cùng tiện ích có thể hiện tiền ngay trong ngày mà với thủ tục đơn giản. Khách hàng không cần sử dụng giấy tờ rườm rà hay chứng minh thu nhập mà vẫn có thể nhanh chóng thực hiện khoản vay di động của các tổ chức tài chính ngân hàng. Tuy nhiên hạn mức vay thường khá thấp với mức lãi suất vay rất cao.

Điều kiện vay ngắn hạn là gì?

Để thực hiện các khoản vay ngắn hạn, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện như sau: 

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên và có khả năng chịu trách nhiệm về hành vi dân sự
• Có hộ khẩu thường trú trong khu vực chi nhánh ngân hàng muốn vay tiền
• Có chứng minh nhân dân căn cước công dân hợp lệ
• Có khả năng tài chính và thu nhập hàng tháng đủ để trả lãi suất
• Có tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp nhưng nhà đất, giấy tờ xe
• Chứng minh mục đích vay vốn
• Lịch sử Tín dụng tốt không mang nợ xấu

Ngoài ra khách hàng còn phải chuẩn bị những giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay nợ ngắn hạn.

Hồ sơ vay vốn ngắn hạn

để tiến hành vay vốn ngắn hạn và được xét duyệt hồ sơ nhanh chóng cần chuẩn bị hồ sơ gồm:

• Hồ sơ đề nghị vay vốn
• Thỏa thuận cho vay
• Báo cáo tài chính
• Hồ sơ giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm khoản vay
• Quyết định cho vay có chữ ký của người có thẩm quyền. Nếu là quyết định tập thể phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua
• một số giấy tờ tài liệu phát sinh khác khi lập hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng, công ty tài chính tín dụng.

Lãi suất vay ngắn hạn là bao nhiêu?

Lãi suất vay ngắn hạn thường cao hơn rất nhiều so với các lãi suất khoản vay khác. Tùy vào quy mô, mức tín nhiệm của khách hàng, mục đích vay để sử dụng… thì ngân hàng sẽ đưa ra các mức lãi suất phù hợp.

Hiện nay thì mức lãi suất ngắn hạn được các ngân hàng áp dụng là 6% tới 11% một năm. 

Mức lãi suất ngắn hạn của các ngân hàng có vốn nhà nước sẽ thấp hơn các ngân hàng cổ phần. 

Một số ngân hàng cho vay ngắn hạn uy tín nhất

nếu bạn đang muốn vay ngắn hạn uy tín tại các ngân hàng với lãi suất phù hợp hãy tham khảo các ngân hàng sau: 

• Ngân hàng VIB: ngân hàng VIB có gói vay 1.000 tỷ đồng dành cho các khoản vay ngắn hạn với mức lãi suất ưu đãi 8,49%/ năm
• Ngân hàng Vietcombank: khách hàng có thể vay vốn ngắn hạn 1 tháng đến 3 tháng hưởng mức lãi suất 5,5%/năm. Đối với các khoản vay từ 3 tháng đến 6 tháng mức lãi suất sẽ là 5,9%/năm
• Ngân hàng BIDV: mức lãi suất trần 6,5%/năm đối với hình thức vay ngắn hạn VND cho các đối tượng ưu tiên theo quy định của ngân hàng nhà nước
• Ngân hàng Vietinbank: triển khai cho vay ngắn hạn theo chương trình “Tối ưu hóa hiệu quả với đồng vốn USD” với mức lãi suất tối thiểu chỉ 1,5%/năm

Kết luận

Như vậy chúng tôi đã lý giải vay ngắn hạn là gì và những thông tin liên quan tới khoản vay ngắn hạn. Có thể khẳng định rằng khoản vay ngắn hạn vô cùng tiện ích cho các doanh nghiệp đang cần vốn gấp. Tuy nhiên các khách hàng cần phải dựa vào năng lực tài chính của mình để chọn lựa khoản vay mức vay phù hợp nhất. Tránh việc trả nợ chậm trễ sẽ dẫn tới nợ xấu.

Xem thêm:

• Vay thấu chi là gì?
• Vay tiền đứng là gì?

Thông tin được biên tập bởi: vaytienonline.co